国行很有可能会在9月再次调涨OPR利率一个基点
就是增加0.25% 至3.50%
换句话说，若真的调整，BLR也会跟随OPR的脚步上调至7.1%
(嗯，从6点多到7点多%，那个感觉真的多很多)
之前拿到银行-2.4% rate的朋友，房贷利息就会变成了4.7%
之前拿到银行-2.4% rate的朋友，房贷利息就会变成了4.7%
房奴肩上的重量又重了一些
这几年新山大力发展Iskandar计划
第一批买公寓，房子的人赚得吓吓叫
成功的故事传开后，许多人热烈的涌入房地产想要分一份蛋糕
家长developer“适时”贴心的推出DIBS, deposit回扣，免这个那个手续费的优惠
简直把新山房产炒得跟pasar买菜一样热闹容易
什么project都售罄，有些要漏夜排队拿号码，放支票等抽签什么的
几年下来，有房产的人身家都涨了不少（paper gain因为房价起啊）
除了第一批“成功人士”外，我觉得只有政府是赢家，因为地税抽得痛快嘛
听说许多人一次买几间单位，转手可以马上获得高利润
现在新山处处是新公寓，不知道需要多少年才可以被市场消化
原本的如意算盘打得是如果卖不出去，还可以出租
（一般人第一会想到出租给来回新加坡的工作人士）
谁知道新加坡政府突然无预警的起了vep, 希望缓解关卡的严重交通堵塞问题
政府也祭出打房的条例，将外国人买房的最低门槛调高至100万
几个月前国行升息，下个月可能再升息
我只希望这样激进的投机人士不多，因为接下来就是看holding power的能力了
我有一位亲戚，曾在十几年前，经济繁华的时候投资许多房产
有公寓，商场店铺，地皮等等
结果金融风暴后生意不好，太多房贷无法负荷最后宣布破产
所以我时常警惕自己，自己是否有能力在金融风暴来临时负担这个贷款
也因为这样，我告诉自己凡事不能算得太尽
万一一个环节出状况，可能会让自己陷入一个很糟糕的局面
好比现在，很多的突发状况（政府的新措施等）不是我们可以预算得到的
看着现在的局势，我只能庆幸当时阻止了自己没有再买多一间公寓（退订啦）
一间房子已经给我造成很大的压力，再一间头发应该会掉光XD
其实，BLR上升或下降对我是没有影响的
因为我的房屋贷款是fixed rate的
国内应该只有AIA是提供fixed rate的贷款,之前我签的是ING（被AIA收购了）
是的，不是只有银行可以贷款哦
当初在fix rate和银行的配套之间有小小挣扎了一下
Fixed rate是4.85%, 而当时银行的配套可以拿到4.2%，相差的0.65% 很多呢
(现在的fixed rate应该起了，详情要自己去询问了）
没想到2年过去了，银行还真起了BLR, 虽然目前为止我的rate还是比较高
但是少了一层顾虑，毕竟是30年的贷款（我应该没本事提前还清贷款）
每个月固定要准备这笔数字的贷款还银行就是了
是一项“稳定”的支出
想多了解fix rate贷款的朋友可以点选下面的YouTube短片来看
买房子是很大的投资，多看看市面有什么贷款配套总是不吃亏的
这几年新山大力发展Iskandar计划
第一批买公寓，房子的人赚得吓吓叫
成功的故事传开后，许多人热烈的涌入房地产想要分一份蛋糕
家长developer“适时”贴心的推出DIBS, deposit回扣，免这个那个手续费的优惠
简直把新山房产炒得跟pasar买菜一样热闹容易
什么project都售罄，有些要漏夜排队拿号码，放支票等抽签什么的
几年下来，有房产的人身家都涨了不少（paper gain因为房价起啊）
除了第一批“成功人士”外，我觉得只有政府是赢家，因为地税抽得痛快嘛
听说许多人一次买几间单位，转手可以马上获得高利润
现在新山处处是新公寓，不知道需要多少年才可以被市场消化
原本的如意算盘打得是如果卖不出去，还可以出租
（一般人第一会想到出租给来回新加坡的工作人士）
谁知道新加坡政府突然无预警的起了vep, 希望缓解关卡的严重交通堵塞问题
政府也祭出打房的条例，将外国人买房的最低门槛调高至100万
几个月前国行升息，下个月可能再升息
我只希望这样激进的投机人士不多，因为接下来就是看holding power的能力了
我有一位亲戚，曾在十几年前，经济繁华的时候投资许多房产
有公寓，商场店铺，地皮等等
结果金融风暴后生意不好，太多房贷无法负荷最后宣布破产
所以我时常警惕自己，自己是否有能力在金融风暴来临时负担这个贷款
也因为这样，我告诉自己凡事不能算得太尽
万一一个环节出状况，可能会让自己陷入一个很糟糕的局面
好比现在，很多的突发状况（政府的新措施等）不是我们可以预算得到的
看着现在的局势，我只能庆幸当时阻止了自己没有再买多一间公寓（退订啦）
一间房子已经给我造成很大的压力，再一间头发应该会掉光XD
其实，BLR上升或下降对我是没有影响的
因为我的房屋贷款是fixed rate的
国内应该只有AIA是提供fixed rate的贷款,之前我签的是ING（被AIA收购了）
是的，不是只有银行可以贷款哦
当初在fix rate和银行的配套之间有小小挣扎了一下
Fixed rate是4.85%, 而当时银行的配套可以拿到4.2%，相差的0.65% 很多呢
(现在的fixed rate应该起了，详情要自己去询问了）
没想到2年过去了，银行还真起了BLR, 虽然目前为止我的rate还是比较高
但是少了一层顾虑，毕竟是30年的贷款（我应该没本事提前还清贷款）
每个月固定要准备这笔数字的贷款还银行就是了
是一项“稳定”的支出
想多了解fix rate贷款的朋友可以点选下面的YouTube短片来看
买房子是很大的投资，多看看市面有什么贷款配套总是不吃亏的
其实，自己是比较保守的的投资者
所以一直不敢用杠杆原理去借贷来投资
虽说赚的时候可以赚得又快又多
但是市场先生是喜怒无常的，加上big player们的操作
小投资者往往容易被牺牲
歌舞升平时人人都是朋友，等到被烧时大家都自顾不暇了
希望大家会谨慎小心的投资，不要让自己的心血莫明的不见了
自己永远是自己最大的幸运制造者
共勉之
我们买着的小单位，单单割名等了四个月，现在还在等，所有，还没有正式供屋。
回复删除庆幸选择小单位，不然，在听到升息，又升息。据说，电费也要再涨，会把人压扁扁。
现在还说什么要政府医院全收费。。。
所以，要加快脚步，不然也会成为被欺负的那一个。
对啊，看见他们建议政府医院全额付费
删除说什么不会增加人民的负担因为大部分的人都有医药卡
拜托，医药卡不是所有人都买得起的，而且保费应该会随着年龄增加
等到我们年老最需要医疗服务的时候，叫我们去依靠医药卡
听了我都气死了！><
我们还可以有时间准备，年纪比较大的朋友亲戚
如果再不好好规划就真的来不急了
如果再升息，考虑会把KL的房子先供完。我买得早，而且是二手房子，所以不贵。目前只剩大概30%房贷。
回复删除幸好英国还未升利息，目前愉快地享受着2.49%利息。将来若升息太多，也要拼命供快一点。不过目前已供了房价的40+%，算是处于比较安全,安心水平。
我发觉自己真的是一个保守的投资者，消费者，凡是不敢去得太尽。
但房贷我从来不拿fix rate，因为不想付比市场贵的利息，宁愿赌一赌，这一点有好像有点冒险精神。哈哈，好像很矛盾。
买得早最好了，现在的房价起的吓吓高
删除我2012年才买的房子，当时有比较一下利息，看了过去20年BLR的记录
发现经济最低迷的时候，利息最高
（就是我最有可能失业的时候，利息最高！我看了直接无语）
报纸的预测是9月再升一个基点，等到欧美生息再升一次
看得我心惊胆战！
其实选fix rate我也是赌一把，不想在经济最低迷的时候给自己更多的压力，所以最终选择fixed rate。
如果我有能力可以早些供完，我也应该会选 flexi啦！要努力赚钱才可以啊
Rachel你好～無意間發現你用AIA房貸，請問你用了那麼多年fixed rate，有發現什麼明顯的好處和壞處嗎？
回复删除你好啊，自己认为fixed rate最大的好处就是稳定，因为不管美国升或降息都跟自己无关，因此会比较容易进行财务规划。
删除自己认为选择任何一种都有其利弊，而我们可以根据自己的性格和财物规划来决定。例如A决定要努力存钱，尽快将30年的贷款在10年内还清（这样的情况个人建议选择flexi rate); 而自己的考量是赌未来利息会上升，稳定的供款可以让我将多余的存款用来投资，赚取比4.85%更高的入息（在努力实践这一步中）。
老实说flexi是比较多人选择的贷款，只是自己害怕在金融风暴正式降临时，自己无法负担高额的利息而手边的投资也不得动弹（我非常了解自己有一定的冲动所以才会努力建buffer给自己）这是保守的做法啦。
如果您是有计划的投资者，Flexi的利息永远都比fixed rate低，如果美国今年不升息的情况下:p
謝謝你的回覆！ 我是和另一半拿來投資，計畫10年內賣掉。。。 可是現在遇到銀行不借貸款給我們的問題，只有AIA批⋯實在困擾。
删除如果10年内打算卖掉，的确flexi似乎比较好一些。不知道AIA现在的rate是多少，如果相差不太多其实也还好。如果你相信美国会升息，fixed rate想对来说稳定一些（好比我的4.85, 若国行再起两次利息就差不多了。
删除据说RHB贷款比较松，有尝试了吗？