2016年12月30日星期五

好女人的故事

”那天下班后,我终于按耐不住在公司附近的行人天桥下,号啕大哭。伴随我的是滂沱大雨,当天的恶劣气候,恰好是我心情的写照。“

束敏冷静地诉说,仿佛这是别人的故事,而她是剧本里的演员而已。

这位24岁的年轻的女孩,眼神透露着天真和开朗;她现在是标准的月光族, 银行存款低于4位数,有着比别人多的负债和金钱烦恼。

看到这里,也许有朋友会认为说又是一个典型的败家女的故事。年轻人爱吃,爱买,爱消费是很正常的;可是束敏不爱买名牌,不舍得买衣服,那她的钱都花到哪儿去了呢?

原来束敏的家翁是个被宠坏的老男人,花钱大手大脚没什么概念且有个非常坏的嗜好-赌博。累计了几年的赌债后终于爆发,连累孝顺的儿女们。束敏的先生是家中的老大,一人无奈扛起80%的赌债。

束敏在结婚前一天知道这个事实,没有心里准备的她当下怔住,面对她的是心爱的男人和其身后的庞大债务。如果是你,你会怎么做?

她还是嫁了,一肩抗起养家的责任,只为先生能尽快还清债务。我问她怎么没有为自己留任何退路,因为她不能忍受高昂的利滚利将自己的先生逼入绝境。

故事没有结局,因为这是一个进行中的人生。我敬佩束敏的刚毅和坚持,却也担心始作俑者的任性,会再次将儿女的人生逼入绝境。

人生中有许多无奈,爱多管闲事的我这次也词穷了,不知如何给予安慰。只希望她能早日挣脱枷锁,为自己而活。这样的好女人绝种了,希望她先生会好好珍惜她。

我想,如果我是她会做成什么样的选择呢?

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不知道,但是突然觉得单身好好哦。;p







2016年12月23日星期五

2016年股息记录+财务自由进度表

看了几位博客朋友分别记录了自己2016年的股息点滴,决定凑个热闹也将自己少的可怜的股息总结一下。

2016年全年股息分别为;
新币 - $769.35 (2015 - S$3516.64)
马币 - $535.00 (2015 - RM 2170)
我是个老实不会说谎的好孩子,对比2015年股息真的少得很可怜。> < 明年股息预计将会更加少。@@

自己是个普通的打工族,任何一项投资决定都会为组合带来很大的影响。年初决定将大部分股票卖掉投资太阳能电力回购计划时,就已经预见未来数年股票投资将会元气大伤。毕竟资金有限,猪肉和鸡肉只能选其一而已。

一切部署皆在计划下进行,秉持着不求大富贵, 只求能早点达到财务自由的目标前进;
目前支出表:
1。新山房贷 - 太阳能收入负责
2。新山车贷 - 正职收入负责
3。新山家用 - 正职收入负责
4。新加坡房贷 - 出租房租收入负责
5。新加坡房租 - 正职收入负责 
6。新加坡生活费- 正职收入负责
7。保险费- 正职收入负责

如果说财务自由是被动收入可以负担生活所有开销,我只要填补以上的各大开销即可达标。 若太阳能收入稳定,应能负担我每个月的1。房贷部分(房子贷款为固定利息,因此不会受利息起落影响)。

新加坡房子4。目前处在自己养自己的状况,已努力在CPF ordinary account储蓄少少的资金,以备利息增加时可以略尽勉力。

余下的2,3,5,6;   5,6在离开新加坡后不复存在,因此我的目标集中在2,3,7即可。

车贷,生活费,保险费;以上就是我未来的财务目标,万丈高楼从地起,我又要开始计划储蓄,小心投资,才能小碎步地朝财务自由趋进。

加油!加油!加油!为自己打气吧!

2016年12月19日星期一

钱难赚 之太阳能投资篇

我在今年年头加入了太阳能电力回购计划,简单来说就是在自家屋顶装太阳能板,然后将收集到的电力卖回给TNB。不是装了太阳能板就可以卖电哦, 要和TNB签合同才算加入电力回购计划。详情可点以下旧文章参考 :
1. 另类投资  - 太阳能投资 
2. 太阳能投资 - 穿上盔甲的屋顶

话说我家屋顶在2016年6月1日正式卖身“投入生产”后,我就日日期待太阳公公,看着手机APP中的estimated income, 心花朵朵开,这些都是辛苦耕耘后得来的果实啊。^^

一般而言第一笔收入会在第三个月,即8月底直接过账至我的户口。在我脖子长到快要断掉的前一刻,终于按捺不住向我的vendor询问:为什么我还没收到钱啊?。得到的回复是:该死的可恶的TNB居然这个时候给我换新系统,所以payment delay!!!

大家都知道我前段时间都在家里当蛀米虫,本想靠着太阳公公努力工作吃饭还房贷,这个payment delay好比在蛀米虫上撒盐,痛苦哀嚎却不得不继续撑下去。

还好不久后代理向我报告好消息,第一次的payment advice千呼万唤终于出来了。撒花!欢呼!hurray!

但是。。。。。。vendor发现payment advice的数目了,他们记录错数字,所以钱少的可怜(大概就是比原定数目少一半多而已)。拍了实际meter reading的照片,vendor帮我向TNB投诉去了。

TNB还是有效率的,下个月数目就修正过来了。
但是。。。。。。钱还是没进来。。。。。
就这样9月, 10月过去了,TNB到底装了什么新系统?用的是什么年代的技术才会delay成这样呢?

在我平静湖水的礼貌询问下(内心是汹涌的火山喷发模式),vendor不断代TNB向我道歉(其实不是vendor的错),说他们应该会在下个月=12月付款。

心中一百万只小红马奔跑过去,我也只能默默咽下满肚子的火山灰烬继续等待。

12月终于到来,我也顺利地找到工作。昨天看了银行账户,TNB终于付款了。他们终于良心发现付了6-10月中的电力回购费(电费),真是惊天地泣鬼神的感动啊。

喜悦的心情还未结束,马上觉得数目字怪怪的。跟代理询问反应后,觉得应该是TNB又搞错meter reading, 所以应付数目变少了。(到底是哪家的好系统,这样帮TNB赚钱!)

由于目前人在小新,只好请家人明天帮我拍照再传给代理帮我向TNB投诉。这就是本人一波三折的太阳能电力回购计划,单纯发泄分享给大家,情节如有雷同,纯属巧合。

有许多朋友都担心这可能是一场骗局,只有我一直坚信这个投资计划是真的(只是没想到TNB会一直出状况而已)。而我终于在钱进户口后可以在这里宣布:这是真的!(只是这个计划也好像结束了)

可惜革命尚未成功,我还有手尾需要不断更进。希望接下来的电费可以每个月顺利到账,TNB不要再凸槌了。总的来说,我的霉运也应该要过去了吧,希望来年一切顺利吧!






 




2016年12月15日星期四

美国升息对我们的影响

(中央社台北2016年12月15日電)美國聯準會(Fed)今天宣布升息一碼(0.25個百分點),美元走強趨勢底定,全球金融版圖將再次挪移外,對台灣市井小民有哪些影響?要想保住資產,這些不可不知。
photo credited to www.teepr.com
●存款利息變高
美國「升息」代表「存款能生出的利息變高」,預計明年開始,美國利率會慢慢走升,雖定存族利息不會馬上大增,在利率還有機會上升的條件下,「選機動利率」或「向短天期定存靠攏」是賺銀行利息的兩大原則。
不過,因為錢存起來可以獲得更多的利息,所以民眾可能會比較少花錢,國內商業景氣恐會受到影響。
●貸款負擔變重
雖然目前利率仍低,但升息畢竟會影響房貸、車貸及信用卡利率上揚,尤其,台灣人民的房貸占家庭所得比例很高,因此對背房貸的人來說,升息就有如惡夢一般,一年利息恐增加支出數百元到數千元不等,因此要思考提前還款的可能性。
●美元升亞幣貶
升息,是貨幣走強的訊號,也反映美國經濟復甦腳步穩健,全球資金都被吸引往美元資產挪移。換句話說,存款戶會把錢從其他利息較低的國家換成美元、移到美國當地的銀行。美元需求增加,進而推高匯率,想換美元就要快點出手,到美國當地旅遊可能也要多備點銀兩。
●進口商品變貴
日圓、韓元、新台幣等亞洲貨幣有可能再度引爆競貶戰,不過買入生產設備、原料都以美元計價,對公司經營會有更大挑戰。
另外,國際燃料價格上漲也可能帶動國內民生消費油、電、瓦斯,甚至名牌包、高級服飾都可能變貴。
●保險規劃停聽看
終身壽險、終身醫療險這些終身險,其實就是先把一大筆錢存在保險公司,而當時的利率越高,則保費會越便宜。另外,除了少數利率變動型的保單,在不影響保障的前提下,建議別在現在利率最低的時候去買保險,尤其是儲蓄險或固定利率的年金險,鎖住低利率對自己一點好處都沒有。
●新興市場有危機
美元走升,原本停在新興市場的資金將大量撤回美國,並導致新興巿場貨幣大貶;同時,這些國家也會因為美元升值而造成償債成本提高,未來將承受沉重的債務壓力,有新興市場基金部位的投資人可考慮贖回。
●大宗商品走跌、黃金越來越不值錢
美元強升後,將導致以美元計價的大宗商品蒙上陰影,包括原物料、礦產、金屬、能源價格未來走勢恐受壓抑。且市場資金可能從避險性質較高的黃金,轉向美元,黃金價格有可能進一步走跌。
●股票優於債券
高利率往往反映經濟成長動能強勁,股票可能會在升息循環中有理想表現,金融業等特定產業甚至可能會因此受益,且借錢出來買股票的成本變高了,所以熱錢會變少。
●台灣央行會跟進升息嗎?
台新投顧總經理黃文清表示,台灣景氣復甦動能沒有美國那麼強,2017年「經濟動能看起來沒有很強」。加上台灣是出口導向的國家,川普明年可能實施貿易保護主義,黃文清認為,央行會「停、看、聽」一下,預測「央行可能到了明年下半年,且在明年6月聯準會升息後,央行才有可能跟進」。
凱基投顧經理朱有志則表示,時間點很難講,不過,「央行是不可能再降息了。」
央行22日下午將召開第4季理監事會議,市場預期,台灣沒有隨美國升息的條件,利率維持不動的機率較高。
以上文章截自台湾番薯藤,因此针对的对象是台湾人。许多国人对美国升息无感,因为美国离我们好遥远啊。可惜现在世界经济紧密相连,升息的变化相信很快的会冲击我们小市民的生活。
年年难过年年过,只要准备好自己就一定没问题,大家一起加油吧!


2016年12月8日星期四

工作的意义

明天是星期五,终于在阔别5个月后,可以大声说出TGIF (thanks god its Friday)了。

朋友问我喜欢新工作吗?就是一份工作嘛,工作了几天说真的还在适应中,没有很喜欢,也没有讨厌(幸好)。

这是一家庭式营运的小公司,老板夫妻加上3-4员工,就是工作的环境。老板夫妇已届退休年龄,因此公司文化会比较老派。同事暗示这里的生存之道是必须顺着老板的毛摸,不可不敬就对了。

公司之前规模比较大,在结束部分生意后维持基本的员工即可。老板喜欢简单,目前会将人事/财会outsource出去,等到老板儿子正式加入公司后再做打算。同事说老板儿子比父母更具有“老板的威仪”,祝我好运吧。

同事又说:这家公司只适合个性安逸的员工,因为这里没有任何职业发展,福利和花红都不吸引人;若我能适应一成不变稳定的工作内容,不失为一份稳当的工作。公司没有不好,也没有大好。

这是我想要的工作吗?自己在年轻时很向往成为老板身边的得力助手,因为能获得工作成就外,也能享有相应的报酬。虽然没有真的很努力,却也按时完成定下的中期财物目标。之后接触学习如何理财,再找到长期目标-财物自由。其实回顾过去,自己也算是随波逐流的一员,没有真的努力争取什么。

上一份高压工作,让我体会到了心理和生理的不适,领悟到了赚到薪水赔了健康的道理。休息了5个月后,更是彻底将我血内的懒惰发挥到极致,原来我由始至终都是一条懒惰虫,只想随心所欲,快乐地过每一天而已。要不是体内汹汹的购物欲望,我也不会走到今天,因此买东西也是一项好习惯啊XD。

新工作比之前的薪资少了25%,是一份钱不多事不多离家近的工作。根据自己的计算,若能维持目前薪资12年加上投资部署,自己应可在50岁退休。过着不宽裕却闲云野鹤般的生活,到时要做义工,或打份零工,或参加AGM凹免费餐加礼物,都可看视自己心情和能力而定。

我没有说我一定可以在这里待12年,我只希望自己在2019年前不失业就好XD。不然我的退休计划就要延后了!

新加坡的经济前景不明朗,我在这时能找到工作就偷笑了。肥女子能屈能伸,长期财物目标一定要达成才行。既来之,则安之,我会加油的!







2016年12月3日星期六

朋友的现世报

如果今天的你做某件事失败了,你会;
1。怨天尤人,怪别人不帮忙害你不成功, 或
2。检讨自己为什么失败,修正错误从新出发,或
3。什么都不做,船到桥头自然直。

最近和一位许久不见的朋友吃饭,曾经骄傲自满意气风发的他,如今面临感情问题神情落寞,憔悴不已。本着心里的不舍和鸡婆,我很努力地将自己当初相处时对他的印象全盘说出,希望对方可以探讨自己那没有问题的脾气,是否真的那么完美无缺。

人在低落时比较容易听进意见吧,这次他居然没有辩驳。也许同样的话别人也说过,而他终于开始意识到自己脾气不佳,不然不会一而再,再而三的碰钉子吧。

我曾经说过,要判断一个人是否成熟,应该看他在面临问题压力时如何反应和解决。好比最近发生的车祸事件,本可以和平解决(保险能解决的问题就不是问题),却因为车主的一时冲动打了老人家,模糊了车祸焦点, 引发另一个刑事问题。你觉得这样的处理方式,成熟正确吗?

我发现现代很多人因社会,经济或攀比压力,脾气变得非常不好。若发生不顺心的事情,先骂人或用拳头以图解决问题。如果是这样我们应该回到古代参加各大门派习武强身,弱者永远被欺压去,那我们读那么多书来干嘛呢。

朋友脾气不好,总在不顺心时将简单的问题复杂化,最后把自己在乎的人气跑了。我除了摇头叹息外,也只能劝他收敛脾气(不然连我都不想再搭理他了)。

没有人天生是别人的出气筒,不要仗着别人对自己的喜欢作威作福。语言伤害是一种冷暴力,心冷了就热不回来了。

看着彷徨无助遭遇现世报的他,本着朋友的道义希望能点醒他。见死不救不是我做的来的,只是性格养成不是一朝一夕,我除了祝福,也只能祝福他了。

也许是我鸡婆的多管闲事“惊天地泣鬼神”,几天后我就收到了通知:我被录取了!天啊,休息了5个月后终于找到了工作了!

命运真的很奇妙,过去自己的所作所为会塑造明天的命运,我看到一无所有却勤奋努力的朋友过得越来越顺利;也看到曾经伤害我的人经历着我过往的经历。我想,老天在用自己的方式公平地对待每一个人吧。

无论如何,自己的人生自己掌握。虽然总被朋友批评心太软,却总是随着心去做我觉得应该做的事情。如果磁场会随人心改变,我衷心希望围绕在自己身边的都是正面的力量。

长篇大论了一番,终于可以呐喊出来:我要上班啦XD

p/s:刚刚因为某事必须与他再联络,而他的表现让我觉得之前的点化白费了。唉,我无言了。XD