浅谈自己的保险规划

最近烦恼着要不要购买多一个保险，不得不重新检视自己的保险规划。花了几天上网查资料，也顺便厘清自己的财务状况。为什么那么麻烦呢，因为保险种类太多所以自己混肴了需要和想要的保障。要知道没有最好的保险，只有最适合自己的产品；所以花些时间去找出答案是绝对有必要的。

首先来了解保险的目的，问自己为什么要买保险？
我单身，上有一老，所以保险的目的主要为：
1. 房子的贷款 - 如果发生“万一”，房子的贷款有着落
2. 父亲的生活费 - 每个月需要供养已经退休的父亲
3. 自理的费用 - “万一”自己因意外或生病不能工作，需要一笔费用来维持日常开销

对我而言，保险是保障“万一”的防守型工具，所以不会拿来做退休或储蓄的用途；况且我现在很努力在学习投资来执行定下的财务自由计划啊。但是如果对投资没兴趣，或觉得自己很难储蓄的朋友们不妨可以考虑买个储蓄计划，说白了就是付钱请保险公司帮你投资和储蓄呗。

知道了自己的目的，就可以配置适合的保险；起码知道现阶段什么保险是应该买的。我目前投保的有；
1. 人寿 - term & whole life, 加DPS (Dependent protection scheme) from CPF
    保额可以负担房贷，外加一笔钱给父亲养老。
2. 重大疾病险 - 30种疾病
    保额同上
3. 住院险 - Enhance medishield plan + rider
     这个只能在新加坡使用，额度应该600-650千/年 

突然发现我没有投保意外险!因为之前的公司有这一项福利所以忽略了这一块。 刚刚锁定了NTUC的PA，保额10万外加20种传染疾病，保费约$217/年。

现在我在考虑着的是朋友推荐的early stage critical illness早期重大疾病险。因为一般的重大疾病险需要到晚期才能claim，早期发现的重大疾病是不能claim的。由于本人不年轻了，算出来的保费只能说贵！保险虽然重要，但是也要供得起呀；不能买了保险就饿肚子或没有余钱投资吧。><

经过数天的思考和反复考量，决定降低投保额和年份（term insurance)再看保费是否会调降到可负担的范围。心里的算盘是用现有的term转换成新保单，投保额减少但是范围加大；当然一切还要取决于保费的多寡。

由于母亲因癌症过世，算遗传我也是高风险的一分子，所以这份保单对我而言有着莫名的吸引力。其实我的保障主要还是未来的15年间，因为如果被动收入计划成功，基本上不用工作每个月也会有固定的收入，之后只要把健康照顾好，医药卡准备好就好了。

最后，马来西亚虽然有很多弊端，但是政府医院的低医疗费制度起码让人民可以有多一重选择。虽然服务不怎么样（新落成的医院服务比较好），人满为患要等很久，但是总比病死街边强吧。（只是，不知道这样的好康可以维持多久。如果老来准备靠政府时，政府突然宣布国家接近破产所以不再津贴医疗时，就算上街示威也不能改变什么的。从希腊人民中学到的惨痛教训。）

感恩有可负担的医疗供选择；感恩自己有能力买医药卡；感恩可以为未来做准备；感恩有健康的身体，保费虽然不便宜，但是没用到其实是更大的幸福，你说对吗？