保险省钱记/谁是你的保险受益人？

今天终于解决了term保险的问题，简单来说新买了一份term人寿保险，目前的term保单就让它到年底时自动失效。原因是之前那20年的保单保额高，保费更高；在评估所需保额和budget后，新保单的保额缩减至1/3，保期拉长至70岁，保费亲民很多！

原本的保单涵盖Death/Total permanent disability/Terminal illness/Critical illness,，新的保单也一样，只是额外加买了一份early stage critical illness的保单。几乎所有的CI都是得等到最后阶段才能claim, early stage会提供早期重大疾病的帮助。由于母亲因癌症去世，自己对癌症有莫名的恐惧感。这份新保单虽然保额不高，却可以在未来的18年守护我，让我心里的踏实了些。

最后的成交价新保费少于原保单的2/3，所以好好计划自己的保单也是unlock cash flow的一个好方法哦。未来的人生有了更全面的保障，而节省下来的钱可以做投资，是不是两全其美呢。^^ 

临走前朋友告诉我一个讯息：原来根据新加坡的法律，我们在单身时立下的保单收益人一般为自己的父母兄弟姐妹，也就是俗称的next of kin; 当我们结婚后，next of kin自然转变为配偶。若投保人有个冬瓜豆腐，next of kin可以向法院申请将自己列为保险的收益人。也就是说，就算自己的名字没有在受益人栏目内，next of kin也可以向法院申请分得该保单的理赔金。

不管会不会成功，若原保险受益人急需用钱，保险理赔金就不能解燃眉之急了。解决的方法很简单，只要结婚后再做一次保险受益人的nomination,就可以了，如果收益人没有更动更需要去做，这可以避免潜在的争产戏码。更改nomination是免费的，所以不妨多利用这项服务。

另外，CPF的原收益人会在结婚后自动失效。如果想要留些钱给自家父母亲人的朋友记得要结婚后务必再做一次nomination哦。