人寿保险知多少？

相信许多人对保险又爱又恨，尤其老一辈的爸爸妈妈们，许多都是没有保险或是保险到期后赶快提领出来的。我想这都要归咎于早期许多不专业保险经纪的行为，使得许多人对保险的印象停留在“骗钱没有用”的阶段。

最近请朋友review了自己的保单，让我学习到了新的知识所以顺便在这里分享给网友，目前我有2份人寿保险，分别是whole life和term life;

Term life -
有期限的保险，如保２0年，或５０年不等。例如我在35岁时投保了一份20年的期限。假设每年准时还保费，保单会在55岁到期，之后就没有任何保障了。一般人比较少投保term life是因为保单没有现金价值，就是俗称“拿不回钱”，保费burn掉的保单类型。它的好处是保费较低，保额高，投保人可以付较少的保费却给家人带来更高的保障。例：年保费2千，保额50万。我用这份term life保险作为我的MRTA, 保障房子的贷款。

Whole life -
终身保险，保费缴付可分为终身付费或有期限付费; 例如你只需要缴25年保费就可获得终身保障便是属于有期限的保费缴付方式。

好处是保单有现金价值，如果急需用钱可以surrender或以此保单向保险公司贷款；相对的保额没有那么高。例：年保费2千，保额10万。这样的保险兼具储蓄功能，因为保险期满可以选择断保拿钱，一般会是所付的保费加一些利息。

whole life或term life的选择，完全取决于你的保险目的，保额高低等因素来决定。

今天想要提醒网友们关于寿险保障的内容，以前的寿险只包含2种情况，即死亡death和终身残废Total permanent disability。而终身残废定义相当严苛，一般指失去双眼，双手或双脚。

现在新的寿险有加入另外2种保障内容，分别为terminal illness和3 ADL(activities of daily living日常生活功能) 。

Terminal illness为医生诊断投保人只剩下12个月或更短的生命； 3 ADL指的是失去3种日常生活功能的能力。

日常生活功能含；

1.   自主活动 （进食；梳洗修饰；洗澡；穿上身衣服：穿下身衣服；如厕）

2.   括约肌控制 （排尿管理；排便管理）

3.   转移 （床椅间转移；转移至厕所；转移至浴盆或淋浴室）

4.   行进 （包含步行或轮椅；上下楼梯）

5.   交流 （理解；表达）

6.   社会认知（社会交往；解决问题；记忆）

我觉得人生最好是不需要claim保险，但是随着癌症或其他重症年轻化，也时常听到/看到生活意外的发生，多了解自己的保险有包含什么，绝对是必须也是非常重要的。

不怕一万，只怕万一，保险是在“万一”发生时用来保障自己和家人的工具。既然人寿是最平常的一种保险，保障的内容越多，对我们的保护就多一些。

希望以上的分享可以让大家对人寿保险有多一些认识，知道自己保单的权益才是对自己和家人最大的保障。^^