2015年6月4日星期四

人寿保险知多少?

相信许多人对保险又爱又恨,尤其老一辈的爸爸妈妈们,许多都是没有保险或是保险到期后赶快提领出来的。我想这都要归咎于早期许多不专业保险经纪的行为,使得许多人对保险的印象停留在“骗钱没有用”的阶段。

最近请朋友review了自己的保单,让我学习到了新的知识所以顺便在这里分享给网友,目前我有2份人寿保险,分别是whole life和term life;

Term life -
有期限的保险,如保20年,或50年不等。例如我在35岁时投保了一份20年的期限。假设每年准时还保费,保单会在55岁到期,之后就没有任何保障了。一般人比较少投保term life是因为保单没有现金价值,就是俗称“拿不回钱”,保费burn掉的保单类型。
它的好处是保费较低,保额高,投保人可以付较少的保费却给家人带来更高的保障。例:年保费2千,保额50万。我用这份term life保险作为我的MRTA, 保障房子的贷款。

Whole life -
终身保险,保费缴付可分为终身付费或有期限付费; 例如你只需要缴25年保费就可获得终身保障便是属于有期限的保费缴付方式。

好处是保单有现金价值,如果急需用钱可以surrender或以此保单向保险公司贷款;相对的保额没有那么高。例:年保费2千,保额10万。这样的保险兼具储蓄功能,因为保险期满可以选择断保拿钱,一般会是所付的保费加一些利息。

whole life或term life的选择,完全取决于你的保险目的,保额高低等因素来决定

今天想要提醒网友们关于寿险保障的内容,以前的寿险只包含2种情况,即死亡death和终身残废Total permanent disability。而终身残废定义相当严苛,一般指失去双眼,双手或双脚。

现在新的寿险有加入另外2种保障内容,分别为terminal illness3 ADL(activities of daily living日常生活功能)

Terminal illness为医生诊断投保人只剩下12个月或更短的生命; 3 ADL指的是失去3种日常生活功能的能力。


日常生活功能含;


1.   自主活动 (进食;梳洗修饰;洗澡;穿上身衣服:穿下身衣服;如厕)


2.   括约肌控制 (排尿管理;排便管理)

3.   (床椅间转移;移至所;转移至浴盆或淋浴室

4.   行进 (包含步行或轮椅;上下楼梯)

5.   交流 (理解;表达)

6.   社会认知(社会交往;解决问题记忆)

我觉得人生最好是不需要claim保险,但是随着癌症或其他重症年轻化,也时常听到/看到生活意外的发生,多了解自己的保险有包含什么,绝对是必须也是非常重要的。


不怕一万,只怕万一,保险是在“万一”发生时用来保障自己和家人的工具。既然人寿是最平常的一种保险,保障的内容越多,对我们的保护就多一些。

希望以上的分享可以让大家对人寿保险有多一些认识,知道自己保单的权益才是对自己和家人最大的保障。^^






6 条评论:

  1. 我都买term insurance,哈哈

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    1. 我只剩下一份whole life,其他的cancel了,变成term了
      呵呵呵呵

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  2. 以前觉得term不划算,当自己知道越多投资的事,才晓得term的存在是有原因的

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    1. 对啊,以前都觉得拿不回钱的干嘛要买,要买当然是买可以拿回钱的嘛。
      现在都会比较再比较XD

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  3. 呵呵,谢谢分享喔~。~
    看来对于懂投资的人来说,term好过whole~。~

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    1. 哈哈,也不一定啦。只是会对term敞开大门,毕竟各有各的妙嘛。^^

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