投资自己 - 周末上课去

秉持着勤奋好学，孜孜不倦的性格，我在百忙中牺牲周末睡眠的时间参加了由著名博客第一天和投资达人William主办的股票学习班。

看到那么臭美的开场白就知道我又在那里乱场啦，我在很久以前就决定要报名第一天的课程，前两次都刚好有事不能参加。这次的报名在1月份就已经决定了，原本以为3月是离职留在家里休息的月份，没想到意外找到工作提早开工。虽然如此，花开堪折直须折，趁早学习总是对自己有利的。

星期六的高级金融学习班，William和第一天用浅白易懂的例子教导我们如何看年报。几乎所有的基本面投资课程都不忘重复看年报的重要性，除了最直接的几个报表外，也不忘从公司掌舵人和后面的备注里更加了解自己所投资的股票。

这些道理我都学过，但是一直没有去实践（年报真的很厚，看了眼皮就变重了）。而导师们努力地将报表间的盲点和误区一一指出，希望我们能少走冤枉路，少给买路钱。XD

星期天的实例研讨，不只是单纯的给tips。他们奉行的是教我们如何钓鱼，而非给我们鱼。原理，故事，趋势，分析，目标，每一次的投资会随着自己的心态变化；没有对错，只有目的。

两天的课程让我受益良多，有听君一席话，胜读十年书的感觉。记得之前的投资课程教导我如何正确地从基本面来做价值投资，自己在实践时常有迷惑和不知所谓的感觉。这两天的课程在一定程度上解答了我心中的疑问，有股豁然开阔的感觉。

我无法分享课程中的内容，但是很庆幸自己报名参加这个课程。一次又一次地，我确信用对的方式投资股票将会带领我步向财务自由，大家共勉之。

p/s：第一天本人好年轻啊

我又面试了

最近常穿外套高跟鞋去参加面试，每个星期都有好几个，行情不错吧。XD 不要误会哦，我没去找工作啦，而是摇身一变坐在另一端来筛选求职者。

老实说我应征别人的经验不多，刚开始时自己也会紧张，怕自己准备不够无法给予适当专业的评估。几次下来，虽然还是战战兢兢，却也慢慢地悟出一些道理；

1。新加坡主要媒介为英语，求职者应该事前做好准备，网上interview questions何其多，请准备好再去打战。

2。了解自己所申请的工作。当面试方在询问求职者对所申请的工作是否了解时，除了看求职者是否有做功课外，更重要的是调整求职者的期望值。很多时候我们以为的职称，工作内容会依公司而有所不同，这时可再次确认双方认知相同。

3。表达能力的重要性。我发现很多时候求职者无法完整地表达自己的想法，说话精简点到即止。我们知道求职者都有一定的工作经验，但是面试就是希望在最短的时间内了解对方。面试其实就是向公司推销自己，惜语如金的推销员是很难令面试方留下任何印象的。

4。谦虚，学习的态度。不是每次面试都会成功，但是我们可以反省每次的面试改善自己的应对，有时若求职者态度良好，面试方也会给予中肯的意见。既然已经花时间来面试了，不如将面试视为一次学习的过程，知己知彼。

面试是一项花时间，花人力的过程；求职者希望找到理想的工作，而面试方也希望快点请到合适的人填补空缺。几次的面试也让我深有感触，有时若求职者能站在面试方的角度调整自己的准备方向，也许成功率会大大提高。

最后，忍不住提醒自己勿忘投资，财务自由的道路艰辛漫长，无论如何都到坚持下去，直到达到自己的目标为止。

共勉之。

喘不过气了，给自己加油打气！

我似乎很久没更新部落格了，不是我偷懒，而是每天都7-8点才下班。吃个饭（如果有吃的话），洗个澡，上个网，聊个天就可以准备睡觉了。没时间留意世界新闻和各地的资讯，实在是心有余而力不足啊。

在新公司深深感受到，一间公司从零开始发展，一直到在世界各地拥有超过2千名员工，至今仍持续发展。在这里几乎很少看到倚老卖老的员工，大家都很拼很有热忱地在工作。加班是正常的事情，若表现不佳随时可能被“咔嚓”；当然也有抵受不住的员工自动离职。

书本上说的各种有效政策在这里发挥得淋漓尽致，不得不说是个让我大开眼界的公司。似乎有一句话：创业容易守业难，若要富过三代，如何守业将是最大的重点。目前为止的观察所得，公正公平和小心作业的“模范”规章在这里发挥的淋漓尽致。

虽然自己折服在这样的企业文化下，但是过多的工作终于在昨天小小的爆发出来。过度疲劳使得眼睛开始对荧光屏的光敏感，堆积的工作不能继续，一股无能为力的无助感排山倒海而来，忍不住怀疑自己是否可以胜任这份工作。

回家路上眼睛红红的，忍不住和朋友诉苦。当下答应自己如果不行就放弃（小朋友不要学我，我内心住着一个任性的小孩），总不能拿自己的健康开玩笑吧。吃过水果洗澡时终于稍微冷静下来，告诉自己不能轻易放弃。

这份工作得来不难，但是背后有着许多人的期待，我不能轻易辜负别人对我的信任。既然被给予这个机会，起码我要尽我所能才能下结论。而我也决定如果真的赶不完工作，选个星期六来加班吧。

做出了这个决定后心里突然踏实了，原来无助感的来源是无法完成的工作。虽说工作是做不完的，但是仍希望自己能够做的更好。希望今天的努力，可以换来明天吃蛇，没有得吃蛇的日子真的很痛苦啊～ XD

在这里也给和我有同样遭遇，忙得不可开交的打工一族打气，明天一定会个更好的！

加油，加油，加油！

报税报税，又到了心淌血的时候

新加坡的个人所得税每年申报一次，之后可以选择分期付款或一次付清。这里没有每月预先扣款制度，所以要记得在户口留些钱来付个人所得税唷。

所有人需在4月18号前报税(这里是指e-file, 若paper file due date则是4月15日），公司会在3月前发给员工一纸IR8A，里头记录着去年你在该公司的总收入。而IRAS为了减少报税的麻烦，规定超过11员工的公司必须参加auto-inclusion scheme(简称AIS），就是将所有员工IR8A的资料统一由公司呈报给IRAS，那么我们在报税时就更加省事啦。

有了AIS，即代表去年我们在这家公司的年收入，CPF等已申报给IRAS，我们只需要login确认数字无误和加入额外收入或deduction即可submit。

年头离职前已完成AIS的呈报工作，而我这次主要为申报房租的收入和donation, 去年捐款100给world vision Nepal relief, 捐款会x3因此可“抵扣”所得300，若大家有发挥爱心记得填写哦。（请保留收据以免税务局需要证据）

忍不住要碎碎念，其实出租鞋盒公寓的“生意”几乎是没有赚头的，因为要缴付的费用很多；
- property tax 
- rental income tax
- maintenance fee
- loan installment 
- potential repair fee/agent commission etc
在利息逐步升高，房租持续下跌的时代，我只希望房子可以自己养自己，不会带来负现金流就很感恩了。虽然如此，但是自己对新加坡政府还是比较有信心的，只要维持经济增长继续吸引外资进来开公司，鞋盒公寓应该还是有其市场的。

今年IRAS推出一个简化申报房租的方程式，屋主可以选择逐项申报或将直接申报为房租的15% （不含贷款利息），而我这个懒人当然选了这项，省去keep一堆record的麻烦。若有需要的朋友可以点这里去看看应该如何申报房租。

最后，这里顺便提醒大家要记得在due date前报税啊，虽然银子送出去的心情很痛苦，但是不报税或忘了报税会更痛苦哦。不要再乱花钱了，记得预留一笔钱来缴税啊～ （这句话是说给自己听的 :p）

忙，忙，忙，我是穷忙族

今天是我在新公司工作的第8天，心境仿佛过了很久般，觉得很累不想动。原来大公司的工不好打呀，每天加班都做不完。><

A tales got two face, 凡事都有两面，顺境逆境其实很多时候是由自己的心境所影响。老实说这份工作是我人生中最忙的一份工作，东西多切细，忙中又要督促自己不出错还真是具有挑战性。

虽然比起以前真的忙得快要疯掉，除了午餐外几乎没有中场吃蛇休息的时间，大大小小的工作多到也不会让你有机会打瞌睡；可是心里却是比以前踏实了很多。过去几年的时间工作仿佛停止成长，每天重复着一样的内容让我的意志力也越来越消沉。

现在每天好像打战般很多东西要现学现用，要举一反三，因为对制度的不熟悉比起同事们需要付出更多的时间。有时不禁会反问自己，付出比以前多的时间，赚取比以前少的工资，这样的生活是我要的吗？

我骨子里还是一个爱钱的女人，却也时刻谨记君子爱财，取之有道的教诲。当宏观经济几乎一面倒地预测未来数年世界经济堪忧，我这只奈米小虾只能响应新加坡政府的号召：提升自己，让自己在经济不好时能继续保有工作。

在没有国家政策的支持下，只能自己努力点学习，on the job training 也是一种training啊。^^ 扪心自问，自己在人力资源的涉猎非常浅薄，用OT的时间让自己快点上手，然后慢慢学习整个流程，对未来的发展会大有帮助。

在如此忙碌的工作下，人往往会向现实低头而让自己成为沦为没有明天的穷忙族。回家后只想瘫在沙发或床上，眼前除了堆积如山的工作，只能盼望月底的工资。而工资到手就是付账单，孝敬父母和宠宠自己。投资？哪有美国时间去研究啊？？

每个人都想逃出老鼠圈，而能帮助自己的只有自己。无论有多忙，总是要为未来打算。虽然我已经不进股市一段时间，每天仍在有限的时间内留意财经新闻。自己决定在未来三年内养精蓄锐，减少投资以累计现金为主导。（自己是倾向于胡立阳的大环境见解）

也许会错失很多机会，也许会少赚很多钱，只要自己怡然自得就好了。这个决定是对或错，三年后我们就知道了。

真希望自己可以快点逃出老鼠圈，加油加油加油！

Photo credited to People2.com.tw

无房无车=有存款

刚刚在报纸上看到一则分享，一位31岁，月入RM2400的女生目前无房无车，却拥有价值11万的资产（基金和股票）；同时也为自己投保了基本都是医药卡，人寿险等保障。

她应该来自小康之家，因为列举每月消费时只需看到自己的开销，象征似的给妈妈RM100家用；没有买车，开销中列有RM100的汽油费。虽然每月收入有限，却固定每月定额购买基金，就这样累积到一笔可观的资产。每月收入RM2400，月花RM1650（含保险，家用等全部费用），每月省下的钱为RM750。若有计划固定的储蓄和投资，小兵也能立大功。

许多人其实都有远大的抱负和理想，希望自己跻身成为有钱人。当分享身边亲朋戚友买了房子，开着进口车时，自己会以此为基点，也要买房买车才不会被抛在后头，成为“失败”的人。因此我们不难发现，许多年轻人纷纷以买进口车为目标，却也因为这样所以每月可储蓄的钱变少了。若不幸工作有变化，每月汽车贷款供期将会变成最大的梦魇。

说到底，还是回到需要和想要的问题。记得几个月前玩过一个游戏，小朋友抽到一个身份卡片（可以是学生，工作人士等），让小朋友从墙上的各种物件照片中挑出需要的五个物件。小朋友很单纯，许多会忍不住选择玩具，因为对他们来说没有玩具是天大的事情。玩具是想要或需要呢？答案呼之欲出。

比起从前，社会不断在进步。我们过的比上一辈好，自然也希望给下一代更好的物质享受。往往在富养孩子时，模糊了想要和需要的界限；当孩子在羡慕富裕家庭朋友能够享受到的生活，进而埋怨自己的父母无法给予同等待遇时，这样的价值观是对的吗？

说着说着就离题了XD。这篇报导我深有感触，收入不多却没有放弃理财的目标，选择自己有信心的投资方式，这不是在实践龟兔赛跑的故事吗？

从yy和报导中这位女生的分享中，我们知道收入不高绝对不是不理财的借口。若你选择适合自己个性的理财方式，一样可以走自己的路，赚取人生的第一桶金。也因为这桶金是自己努力存回来的，会更谨慎地规划和使用，一步一步将自己往理财的道路推。也许路会走得慢且久，却也会更安心。

因此在这里忍不住想要呼吁朋友们，降低想要的欲望，将钱花在刀口上（需要的部分）。几年的忍耐会带来不一样的回报。白话来说：有多大的头，就戴多大的帽子。虽然我个人非常赞同消费欲望会驱使我们去赚更多的钱，我也会偶尔犒赏自己买件衣服或包包（请自己换掉犒赏自己的内容），但是我绝对不会去购买能力以外的东西。

每个人的家计负担不一样，因此理财路长短不一。只要认定自己的目标勇往直前，不会因为别人的影响而选择不适合自己个性的道路，相信一定会达到自己设定的目的地。

我不是鼓励大家不买车或不买房哦，只是希望大家是根据自己的需要想要来消费。在享受之余又可以跟着自己设定的财务目标前进，何乐而不为呢？

房屋贷款被拒绝，是好事或坏事？

刚刚看了一则报纸的新闻，原来发展商将买气减弱归咎于购物者无法获得银行的贷款或理想贷款额，原文点这里。他们希望银行能让融资多元化，让首购族也能“居者有其屋”；同时也因为建筑材料，薪资，土地成本上涨等原因，房价是不会下跌的。

他们建议银行除了薪资单外，也因一并考虑贷款者的教育水准，工作背景等让初入社会的工作人士也能获得贷款。突然间，我仿佛看到了马来西亚的“二级贷款”呼之欲出。

老实说我在年轻刚出社会时，从来没有想过要买房子。新山的房价低迷了许多年，一方面单身没有迫切需要，另一方面没有投资的头脑，觉得房子以后再买就可以了啊。转眼间新山“突然”迅速发展，房子的售价节节上升；在gated & guarded的利诱下我莫名其妙地买了“贵屋”，再看到人们疯狂地抢买房子，一直到今天的稍微冷静。

到底是需求创造了房地产的销量，仰或是房地产（投资）创造了需求，我是不得而知。只是从新柔长堤的塞车程度知道许多人加入转换兑换率的游戏，用自己的方法和能力以期自己可以跟得上时代的脚步，不会被经济发展抛在后头。

每个国家几乎都一样，富者愈富，贫者愈贫；M型化的社会结构（即是中产阶级减少，逐渐向贫穷或富裕一段靠拢形成一个M型社会结构）几乎让很多人都陷入了疯狂。有意识的拼命学习如何理财投资，意识不足的怨天怨地，觉得全世界都对不起自己。（所以示威多了，掠夺案多了，反正就是你们欠我的！）

记得不久前看台湾的金融节目，里头提到台湾的房地产景气冷飕飕，而较便宜的二手屋成交量却是呈上升的状态。如果首购族要买房子，选择其实很多，这当然和钱包深度成正比。记得小时候单层排屋很多，双层排楼是有钱人住的；现在单层排屋几乎绝迹，取而代之的更大更豪华的房子。是需求问题，或是赚钱问题，焦点开始模糊。

在现在的全球经济条件下，我还蛮赞成银行打起精神来好好审视每笔贷款。好比身体在不舒服时，仍鼓励大吃大喝无需节制（这时会有人说：人一定要吃东西的啊，既然吃就吃自己喜欢的呀），有一天时间到就是大问题了。我还记得贷款给公务员的MBSB因为坏账大幅影响公司获利，借出去的钱能够收回来才是一笔好生意啊。

如果银行评估贷款人还款能力不好时，你会希望银行敢敢借（收高利息）或请贷款人改善自己的财物状况后再来尝试呢？当看到有许多年轻人破产是因为还不起车期，或执迷于享受生活时，我坚信理财能力和教育程度，工作背景是毫无关系的。长期利好的油气业如今也黯然销魂，谁能保证自己的行业能一本万利毫无风险呢。

放松房屋贷款政策，或融资多元化，最后得益者是发展商或买主？若房价太高，是否应该考虑推出较小的屋子来吸引买家。需求主导产品，或利益主导产品，你们觉得呢？