好女人的故事

”那天下班后，我终于按耐不住在公司附近的行人天桥下，号啕大哭。伴随我的是滂沱大雨，当天的恶劣气候，恰好是我心情的写照。“

束敏冷静地诉说，仿佛这是别人的故事，而她是剧本里的演员而已。

这位24岁的年轻的女孩，眼神透露着天真和开朗；她现在是标准的月光族， 银行存款低于4位数，有着比别人多的负债和金钱烦恼。

看到这里，也许有朋友会认为说又是一个典型的败家女的故事。年轻人爱吃，爱买，爱消费是很正常的；可是束敏不爱买名牌，不舍得买衣服，那她的钱都花到哪儿去了呢？

原来束敏的家翁是个被宠坏的老男人，花钱大手大脚没什么概念且有个非常坏的嗜好-赌博。累计了几年的赌债后终于爆发，连累孝顺的儿女们。束敏的先生是家中的老大，一人无奈扛起80%的赌债。

束敏在结婚前一天知道这个事实，没有心里准备的她当下怔住，面对她的是心爱的男人和其身后的庞大债务。如果是你，你会怎么做？

她还是嫁了，一肩抗起养家的责任，只为先生能尽快还清债务。我问她怎么没有为自己留任何退路，因为她不能忍受高昂的利滚利将自己的先生逼入绝境。

故事没有结局，因为这是一个进行中的人生。我敬佩束敏的刚毅和坚持，却也担心始作俑者的任性，会再次将儿女的人生逼入绝境。

人生中有许多无奈，爱多管闲事的我这次也词穷了，不知如何给予安慰。只希望她能早日挣脱枷锁，为自己而活。这样的好女人绝种了，希望她先生会好好珍惜她。

我想，如果我是她会做成什么样的选择呢？

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不知道，但是突然觉得单身好好哦。;p

2016年股息记录+财务自由进度表

看了几位博客朋友分别记录了自己2016年的股息点滴，决定凑个热闹也将自己少的可怜的股息总结一下。

2016年全年股息分别为；
新币 - $769.35 （2015 - S$3516.64)
马币 - $535.00 （2015 - RM 2170)
我是个老实不会说谎的好孩子，对比2015年股息真的少得很可怜。> < 明年股息预计将会更加少。@@

自己是个普通的打工族，任何一项投资决定都会为组合带来很大的影响。年初决定将大部分股票卖掉投资太阳能电力回购计划时，就已经预见未来数年股票投资将会元气大伤。毕竟资金有限，猪肉和鸡肉只能选其一而已。

一切部署皆在计划下进行，秉持着不求大富贵， 只求能早点达到财务自由的目标前进；
目前支出表：
１。新山房贷 - 太阳能收入负责
２。新山车贷 - 正职收入负责
３。新山家用 - 正职收入负责
４。新加坡房贷 - 出租房租收入负责
５。新加坡房租 - 正职收入负责 
６。新加坡生活费- 正职收入负责
７。保险费- 正职收入负责

如果说财务自由是被动收入可以负担生活所有开销，我只要填补以上的各大开销即可达标。 若太阳能收入稳定，应能负担我每个月的１。房贷部分（房子贷款为固定利息，因此不会受利息起落影响）。

新加坡房子４。目前处在自己养自己的状况，已努力在CPF ordinary account储蓄少少的资金，以备利息增加时可以略尽勉力。

余下的2,3,5,6;   5,6在离开新加坡后不复存在，因此我的目标集中在2,3,7即可。

车贷，生活费，保险费；以上就是我未来的财务目标，万丈高楼从地起，我又要开始计划储蓄，小心投资，才能小碎步地朝财务自由趋进。

加油！加油！加油！为自己打气吧！

钱难赚 之太阳能投资篇

我在今年年头加入了太阳能电力回购计划，简单来说就是在自家屋顶装太阳能板，然后将收集到的电力卖回给TNB。不是装了太阳能板就可以卖电哦， 要和TNB签合同才算加入电力回购计划。详情可点以下旧文章参考 ：
1. 另类投资  - 太阳能投资 
2. 太阳能投资 - 穿上盔甲的屋顶

话说我家屋顶在2016年6月1日正式卖身“投入生产”后，我就日日期待太阳公公，看着手机APP中的estimated income， 心花朵朵开，这些都是辛苦耕耘后得来的果实啊。^^

一般而言第一笔收入会在第三个月，即8月底直接过账至我的户口。在我脖子长到快要断掉的前一刻，终于按捺不住向我的vendor询问：为什么我还没收到钱啊？。得到的回复是：该死的可恶的TNB居然这个时候给我换新系统，所以payment delay!!!

大家都知道我前段时间都在家里当蛀米虫，本想靠着太阳公公努力工作吃饭还房贷，这个payment delay好比在蛀米虫上撒盐，痛苦哀嚎却不得不继续撑下去。

还好不久后代理向我报告好消息，第一次的payment advice千呼万唤终于出来了。撒花！欢呼！hurray!

但是。。。。。。vendor发现payment advice的数目错了，他们记录错数字，所以钱少的可怜（大概就是比原定数目少一半多而已）。拍了实际meter reading的照片，vendor帮我向TNB投诉去了。

TNB还是有效率的，下个月数目就修正过来了。
但是。。。。。。钱还是没进来。。。。。
就这样9月， 10月过去了，TNB到底装了什么新系统？用的是什么年代的技术才会delay成这样呢？

在我平静湖水的礼貌询问下（内心是汹涌的火山喷发模式），vendor不断代TNB向我道歉（其实不是vendor的错），说他们应该会在下个月=12月付款。

心中一百万只小红马奔跑过去，我也只能默默咽下满肚子的火山灰烬继续等待。

12月终于到来，我也顺利地找到工作。昨天看了银行账户，TNB终于付款了。他们终于良心发现付了6-10月中的电力回购费（电费），真是惊天地泣鬼神的感动啊。

喜悦的心情还未结束，马上觉得数目字怪怪的。跟代理询问反应后，觉得应该是TNB又搞错meter reading, 所以应付数目变少了。（到底是哪家的好系统，这样帮TNB坑赚钱！）

由于目前人在小新，只好请家人明天帮我拍照再传给代理帮我向TNB投诉。这就是本人一波三折的太阳能电力回购计划，单纯发泄分享给大家，情节如有雷同，纯属巧合。

有许多朋友都担心这可能是一场骗局，只有我一直坚信这个投资计划是真的（只是没想到TNB会一直出状况而已）。而我终于在钱进户口后可以在这里宣布：这是真的！（只是这个计划也好像结束了）

可惜革命尚未成功，我还有手尾需要不断更进。希望接下来的电费可以每个月顺利到账，TNB不要再凸槌了。总的来说，我的霉运也应该要过去了吧，希望来年一切顺利吧！






 

美国升息对我们的影响

（中央社台北2016年12月15日電）美國聯準會（Fed）今天宣布升息一碼（0.25個百分點），美元走強趨勢底定，全球金融版圖將再次挪移外，對台灣市井小民有哪些影響？要想保住資產，這些不可不知。

photo credited to www.teepr.com

●存款利息變高

美國「升息」代表「存款能生出的利息變高」，預計明年開始，美國利率會慢慢走升，雖定存族利息不會馬上大增，在利率還有機會上升的條件下，「選機動利率」或「向短天期定存靠攏」是賺銀行利息的兩大原則。

不過，因為錢存起來可以獲得更多的利息，所以民眾可能會比較少花錢，國內商業景氣恐會受到影響。

●貸款負擔變重

雖然目前利率仍低，但升息畢竟會影響房貸、車貸及信用卡利率上揚，尤其，台灣人民的房貸占家庭所得比例很高，因此對背房貸的人來說，升息就有如惡夢一般，一年利息恐增加支出數百元到數千元不等，因此要思考提前還款的可能性。

●美元升亞幣貶

升息，是貨幣走強的訊號，也反映美國經濟復甦腳步穩健，全球資金都被吸引往美元資產挪移。換句話說，存款戶會把錢從其他利息較低的國家換成美元、移到美國當地的銀行。美元需求增加，進而推高匯率，想換美元就要快點出手，到美國當地旅遊可能也要多備點銀兩。

●進口商品變貴

日圓、韓元、新台幣等亞洲貨幣有可能再度引爆競貶戰，不過買入生產設備、原料都以美元計價，對公司經營會有更大挑戰。

另外，國際燃料價格上漲也可能帶動國內民生消費油、電、瓦斯，甚至名牌包、高級服飾都可能變貴。

●保險規劃停聽看

終身壽險、終身醫療險這些終身險，其實就是先把一大筆錢存在保險公司，而當時的利率越高，則保費會越便宜。另外，除了少數利率變動型的保單，在不影響保障的前提下，建議別在現在利率最低的時候去買保險，尤其是儲蓄險或固定利率的年金險，鎖住低利率對自己一點好處都沒有。

●新興市場有危機

美元走升，原本停在新興市場的資金將大量撤回美國，並導致新興巿場貨幣大貶；同時，這些國家也會因為美元升值而造成償債成本提高，未來將承受沉重的債務壓力，有新興市場基金部位的投資人可考慮贖回。

●大宗商品走跌、黃金越來越不值錢

美元強升後，將導致以美元計價的大宗商品蒙上陰影，包括原物料、礦產、金屬、能源價格未來走勢恐受壓抑。且市場資金可能從避險性質較高的黃金，轉向美元，黃金價格有可能進一步走跌。

●股票優於債券

高利率往往反映經濟成長動能強勁，股票可能會在升息循環中有理想表現，金融業等特定產業甚至可能會因此受益，且借錢出來買股票的成本變高了，所以熱錢會變少。

●台灣央行會跟進升息嗎？

台新投顧總經理黃文清表示，台灣景氣復甦動能沒有美國那麼強，2017年「經濟動能看起來沒有很強」。加上台灣是出口導向的國家，川普明年可能實施貿易保護主義，黃文清認為，央行會「停、看、聽」一下，預測「央行可能到了明年下半年，且在明年6月聯準會升息後，央行才有可能跟進」。

凱基投顧經理朱有志則表示，時間點很難講，不過，「央行是不可能再降息了。」

央行22日下午將召開第4季理監事會議，市場預期，台灣沒有隨美國升息的條件，利率維持不動的機率較高。

来源：美升息1碼 對你有這些影響不可不知 

以上文章截自台湾番薯藤，因此针对的对象是台湾人。许多国人对美国升息无感，因为美国离我们好遥远啊。可惜现在世界经济紧密相连，升息的变化相信很快的会冲击我们小市民的生活。

年年难过年年过，只要准备好自己就一定没问题，大家一起加油吧！

工作的意义

明天是星期五，终于在阔别5个月后，可以大声说出TGIF （thanks god its Friday)了。

朋友问我喜欢新工作吗？就是一份工作嘛，工作了几天说真的还在适应中，没有很喜欢，也没有讨厌（幸好）。

这是一家庭式营运的小公司，老板夫妻加上3-4员工，就是工作的环境。老板夫妇已届退休年龄，因此公司文化会比较老派。同事暗示这里的生存之道是必须顺着老板的毛摸，不可不敬就对了。

公司之前规模比较大，在结束部分生意后维持基本的员工即可。老板喜欢简单，目前会将人事/财会outsource出去，等到老板儿子正式加入公司后再做打算。同事说老板儿子比父母更具有“老板的威仪”，祝我好运吧。

同事又说：这家公司只适合个性安逸的员工，因为这里没有任何职业发展，福利和花红都不吸引人；若我能适应一成不变稳定的工作内容，不失为一份稳当的工作。公司没有不好，也没有大好。

这是我想要的工作吗？自己在年轻时很向往成为老板身边的得力助手，因为能获得工作成就外，也能享有相应的报酬。虽然没有真的很努力，却也按时完成定下的中期财物目标。之后接触学习如何理财，再找到长期目标-财物自由。其实回顾过去，自己也算是随波逐流的一员，没有真的努力争取什么。

上一份高压工作，让我体会到了心理和生理的不适，领悟到了赚到薪水赔了健康的道理。休息了5个月后，更是彻底将我血内的懒惰发挥到极致，原来我由始至终都是一条懒惰虫，只想随心所欲，快乐地过每一天而已。要不是体内汹汹的购物欲望，我也不会走到今天，因此买东西也是一项好习惯啊XD。

新工作比之前的薪资少了25%，是一份钱不多事不多离家近的工作。根据自己的计算，若能维持目前薪资12年加上投资部署，自己应可在50岁退休。过着不宽裕却闲云野鹤般的生活，到时要做义工，或打份零工，或参加AGM凹免费餐加礼物，都可看视自己心情和能力而定。

我没有说我一定可以在这里待12年，我只希望自己在2019年前不失业就好XD。不然我的退休计划就要延后了！

新加坡的经济前景不明朗，我在这时能找到工作就偷笑了。肥女子能屈能伸，长期财物目标一定要达成才行。既来之，则安之，我会加油的！

朋友的现世报

如果今天的你做某件事失败了，你会；

1。怨天尤人，怪别人不帮忙害你不成功， 或

2。检讨自己为什么失败，修正错误从新出发，或

3。什么都不做，船到桥头自然直。

最近和一位许久不见的朋友吃饭，曾经骄傲自满意气风发的他，如今面临感情问题神情落寞，憔悴不已。本着心里的不舍和鸡婆，我很努力地将自己当初相处时对他的印象全盘说出，希望对方可以探讨自己那没有问题的脾气，是否真的那么完美无缺。

人在低落时比较容易听进意见吧，这次他居然没有辩驳。也许同样的话别人也说过，而他终于开始意识到自己脾气不佳，不然不会一而再，再而三的碰钉子吧。

我曾经说过，要判断一个人是否成熟，应该看他在面临问题压力时如何反应和解决。好比最近发生的车祸事件，本可以和平解决（保险能解决的问题就不是问题），却因为车主的一时冲动打了老人家，模糊了车祸焦点， 引发另一个刑事问题。你觉得这样的处理方式，成熟正确吗？

我发现现代很多人因社会，经济或攀比压力，脾气变得非常不好。若发生不顺心的事情，先骂人或用拳头以图解决问题。如果是这样我们应该回到古代参加各大门派习武强身，弱者永远被欺压去，那我们读那么多书来干嘛呢。

朋友脾气不好，总在不顺心时将简单的问题复杂化，最后把自己在乎的人气跑了。我除了摇头叹息外，也只能劝他收敛脾气（不然连我都不想再搭理他了）。

没有人天生是别人的出气筒，不要仗着别人对自己的喜欢作威作福。语言伤害是一种冷暴力，心冷了就热不回来了。

看着彷徨无助遭遇现世报的他，本着朋友的道义希望能点醒他。见死不救不是我做的来的，只是性格养成不是一朝一夕，我除了祝福，也只能祝福他了。

也许是我鸡婆的多管闲事“惊天地泣鬼神”，几天后我就收到了通知：我被录取了！天啊，休息了5个月后终于找到了工作了！

命运真的很奇妙，过去自己的所作所为会塑造明天的命运，我看到一无所有却勤奋努力的朋友过得越来越顺利；也看到曾经伤害我的人经历着我过往的经历。我想，老天在用自己的方式公平地对待每一个人吧。

无论如何，自己的人生自己掌握。虽然总被朋友批评心太软，却总是随着心去做我觉得应该做的事情。如果磁场会随人心改变，我衷心希望围绕在自己身边的都是正面的力量。

长篇大论了一番，终于可以呐喊出来：我要上班啦XD

p/s：刚刚因为某事必须与他再联络，而他的表现让我觉得之前的点化白费了。唉，我无言了。XD