KLSE指数记录 1/6/15 - 5/6/15

这个星期的股市有些冷清，看我都没有关于股市的贴文就知道了。（hello，你以为你算老几啊！）开玩笑的啦，我是看交易额才由此感想的啦，比起之前数据显得冷清许多。

这个星期市场没什么利好消息，所以将注意力转移到别的地方：例如保险。花时间review了所拥有的保险，结果发现自己没有意外险，我的CPF和DPS保险也还没指定受益人。趁现在一并整理好了。

投资毕竟不是生活的全部，股市不好日子还是一样过的。既然“开源”不顺利，趁现在看看能否“节流”也不错啊。这些都是理财的一部分哦。

这个星期的数据，祝大家周末愉快！





  

谢谢大家的支持！

浅谈自己的保险规划

最近烦恼着要不要购买多一个保险，不得不重新检视自己的保险规划。花了几天上网查资料，也顺便厘清自己的财务状况。为什么那么麻烦呢，因为保险种类太多所以自己混肴了需要和想要的保障。要知道没有最好的保险，只有最适合自己的产品；所以花些时间去找出答案是绝对有必要的。

首先来了解保险的目的，问自己为什么要买保险？
我单身，上有一老，所以保险的目的主要为：
1. 房子的贷款 - 如果发生“万一”，房子的贷款有着落
2. 父亲的生活费 - 每个月需要供养已经退休的父亲
3. 自理的费用 - “万一”自己因意外或生病不能工作，需要一笔费用来维持日常开销

对我而言，保险是保障“万一”的防守型工具，所以不会拿来做退休或储蓄的用途；况且我现在很努力在学习投资来执行定下的财务自由计划啊。但是如果对投资没兴趣，或觉得自己很难储蓄的朋友们不妨可以考虑买个储蓄计划，说白了就是付钱请保险公司帮你投资和储蓄呗。

知道了自己的目的，就可以配置适合的保险；起码知道现阶段什么保险是应该买的。我目前投保的有；
1. 人寿 - term & whole life, 加DPS (Dependent protection scheme) from CPF
    保额可以负担房贷，外加一笔钱给父亲养老。
2. 重大疾病险 - 30种疾病
    保额同上
3. 住院险 - Enhance medishield plan + rider
     这个只能在新加坡使用，额度应该600-650千/年 

突然发现我没有投保意外险!因为之前的公司有这一项福利所以忽略了这一块。 刚刚锁定了NTUC的PA，保额10万外加20种传染疾病，保费约$217/年。

现在我在考虑着的是朋友推荐的early stage critical illness早期重大疾病险。因为一般的重大疾病险需要到晚期才能claim，早期发现的重大疾病是不能claim的。由于本人不年轻了，算出来的保费只能说贵！保险虽然重要，但是也要供得起呀；不能买了保险就饿肚子或没有余钱投资吧。><

经过数天的思考和反复考量，决定降低投保额和年份（term insurance)再看保费是否会调降到可负担的范围。心里的算盘是用现有的term转换成新保单，投保额减少但是范围加大；当然一切还要取决于保费的多寡。

由于母亲因癌症过世，算遗传我也是高风险的一分子，所以这份保单对我而言有着莫名的吸引力。其实我的保障主要还是未来的15年间，因为如果被动收入计划成功，基本上不用工作每个月也会有固定的收入，之后只要把健康照顾好，医药卡准备好就好了。

最后，马来西亚虽然有很多弊端，但是政府医院的低医疗费制度起码让人民可以有多一重选择。虽然服务不怎么样（新落成的医院服务比较好），人满为患要等很久，但是总比病死街边强吧。（只是，不知道这样的好康可以维持多久。如果老来准备靠政府时，政府突然宣布国家接近破产所以不再津贴医疗时，就算上街示威也不能改变什么的。从希腊人民中学到的惨痛教训。）

感恩有可负担的医疗供选择；感恩自己有能力买医药卡；感恩可以为未来做准备；感恩有健康的身体，保费虽然不便宜，但是没用到其实是更大的幸福，你说对吗？

人寿保险知多少？

相信许多人对保险又爱又恨，尤其老一辈的爸爸妈妈们，许多都是没有保险或是保险到期后赶快提领出来的。我想这都要归咎于早期许多不专业保险经纪的行为，使得许多人对保险的印象停留在“骗钱没有用”的阶段。

最近请朋友review了自己的保单，让我学习到了新的知识所以顺便在这里分享给网友，目前我有2份人寿保险，分别是whole life和term life;

Term life -
有期限的保险，如保２0年，或５０年不等。例如我在35岁时投保了一份20年的期限。假设每年准时还保费，保单会在55岁到期，之后就没有任何保障了。一般人比较少投保term life是因为保单没有现金价值，就是俗称“拿不回钱”，保费burn掉的保单类型。它的好处是保费较低，保额高，投保人可以付较少的保费却给家人带来更高的保障。例：年保费2千，保额50万。我用这份term life保险作为我的MRTA, 保障房子的贷款。

Whole life -
终身保险，保费缴付可分为终身付费或有期限付费; 例如你只需要缴25年保费就可获得终身保障便是属于有期限的保费缴付方式。

好处是保单有现金价值，如果急需用钱可以surrender或以此保单向保险公司贷款；相对的保额没有那么高。例：年保费2千，保额10万。这样的保险兼具储蓄功能，因为保险期满可以选择断保拿钱，一般会是所付的保费加一些利息。

whole life或term life的选择，完全取决于你的保险目的，保额高低等因素来决定。

今天想要提醒网友们关于寿险保障的内容，以前的寿险只包含2种情况，即死亡death和终身残废Total permanent disability。而终身残废定义相当严苛，一般指失去双眼，双手或双脚。

现在新的寿险有加入另外2种保障内容，分别为terminal illness和3 ADL(activities of daily living日常生活功能) 。

Terminal illness为医生诊断投保人只剩下12个月或更短的生命； 3 ADL指的是失去3种日常生活功能的能力。

日常生活功能含；

1.   自主活动 （进食；梳洗修饰；洗澡；穿上身衣服：穿下身衣服；如厕）

2.   括约肌控制 （排尿管理；排便管理）

3.   转移 （床椅间转移；转移至厕所；转移至浴盆或淋浴室）

4.   行进 （包含步行或轮椅；上下楼梯）

5.   交流 （理解；表达）

6.   社会认知（社会交往；解决问题；记忆）

我觉得人生最好是不需要claim保险，但是随着癌症或其他重症年轻化，也时常听到/看到生活意外的发生，多了解自己的保险有包含什么，绝对是必须也是非常重要的。

不怕一万，只怕万一，保险是在“万一”发生时用来保障自己和家人的工具。既然人寿是最平常的一种保险，保障的内容越多，对我们的保护就多一些。

希望以上的分享可以让大家对人寿保险有多一些认识，知道自己保单的权益才是对自己和家人最大的保障。^^

夏日炎炎不好眠，没有冷气的消暑法

最近的天气绝对是热到不行，对着风扇吹也不能改变热到很难入眠的情形。因为是租房子也无法要求房东装冷气，据说HDB 的utilitiy room也不能装因为墙体不能承重（upgrade的小房）。

既然无法改变环境，就只好改变自己了。我搬出了去年购买的冷胶毯，虽然效果只有区区的10分钟（或更短），只求自己在这10分钟内能睡着就谢天谢地了。

冷胶毯的样子

 

我怀疑前天由于天气太热所以轻微中暑，一整天头晕精神很差，身体感觉很热有点像发烧的样子。中午吃饭时特地点了甘蔗汁来解暑气，效果不错。回家多喝水，早点休息后今天的情况缓和了许多。

不知是否因为身体不舒服的关系，感觉昨天真的是热爆了；我基本上是躺在地板上“散热”。冷胶毯得留待睡觉时才可以，而且因为身体发热效果越来越短。最后，我不得不搬出另外一个法宝： 热水袋。

不要担心，我还没烧坏头脑，这个热水袋是冷热两用的。我将热水袋装满水后放置冰箱，临睡前取出就变成一个流动冰袋啦。将它放在身上很冰凉舒服，就这样我不知不觉的睡着了。

热水袋模样

 

老实说不知道这样做会不会有副作用，就是什么风湿还是邪气入侵之类的。但是如果真的热的睡不着，后果是即直接又可怕的；应该马上就生病了吧。

没有冷气的朋友们，你们又是如何度过这又闷又热的时候呢？有没有什么好招数可以教教我呀。

精明装修 - 焕然一新的大门

过了几周无前门的日子后，终于在上个星期装上了大门。这次大门更换绝对是在意料之外，因为没有budget去换新的前门。在什么都贵的大时代中，一扇普通大门没有数千零吉是买不到的。那为什么又突然换掉它呢？

一切源于我的好奇心！原来是我向铁花商询问现在大门的市价（问问行情嘛），老板知道我没有打算换白钢门后吐槽了一句：“如果不是要换白钢门，就不用换大门！”老板歧视我吗？

非也，非也。原来老板觉得原有的大门厚度不错，如果换其他的铁门厚度也差不多。（老实说我觉得那个铁门没有很牢靠的样子）虽然带着怀疑，但是还是相信专家说得话，毕竟我真的是外行人。

不用换铁门，心里又觉得铁门不牢靠，还在想说以后再说的时候；老板建议可以改造加密这个大门。“改造？加密？什么东西？”原来老板觉得这扇大门“本质”不错，只是铁支之间的间隔太宽广，所以建议我们可以帮铁门“整容”。加密-加铁支与加高-增加高度；这样既可以加强隐私，也可以使大门更加坚固。

我们当下就决定为大门进行整容改造。话不多说，直接看之前和之后的对照图吧。

原装大门

变身后的大门

怎么样，是不是有焕然一新的感觉呢。这里还有个小插曲，原本加高的带花那层应该是在下面的（我很低调的XD），工人不小心装反了（可能他们想没人会将花案放在下面吧）；后来觉得这样也蛮好看的，就决定不改了。XD 小小声说蛮喜欢这个铁门的颜色，老板选的哦，我们是最后一个知道铁门颜色的。XD

也许有朋友想知道到底花了多少钱去整容呢。整个配套包括拆铁门回厂加密，上漆，安装一口价RM900。会贵吗？觉得贵的朋友心里知道就好，不要告诉我，我觉得很合理啊。XD

我是真的很满意这次的改造结果，真的是越看越喜欢啊。其实我是第一次学习到原来铁门可以这样改造，所以顺便分享给大家知道。下次装修如果原铁材的质地不错，可以考虑再循环改造，这样不但环保又很省钱哦。^^

如果大部分的资源可以再利用，那就可以省下很多的地球资源了。

大头虾投资公司5月没派息？？

“一转眼又到了5月，又是到了季度派息的时候。可是看着jstock里的股票表现，我们拿什么派息呢？难道要辜负龙虾爸爸的期望吗？”大头虾悲伤的思考着。

“零。。零。。零。。” 电话声响起了，原来是亲戚邀请龙虾爸爸到台湾一游，看来派息计划刻不容缓。但是钱从哪里来呢？？

虽然虾虾不是有钱人，但是也不能让退休的龙虾爸爸失望；最后投资公司决定赠送台币与新币给龙虾爸爸当做这次旅行的盘缠，钱就从大头虾的薪资扣除吧。

虽然5月没有派息，大头虾却给龙虾爸爸更高价值的旅行盘缠当作是股东特别奖励。虽然虾虾这个月要吃面包度日，但是还是认为是值得的。

5穷6绝7翻身，6月第一天股市仍是红红一片，小小声说公司的股票们影响不太大；看来虾虾虽然大头一些，但是选的股票基本面都还不错。无论如何，希望股票们可以快点成长，这样才可以把面包提升到大鱼大肉啊。

龙虾爸爸3号要去台北了，这是龙虾妈妈到天国后的第一次旅行，希望他会玩的开心啊。龙虾爸爸，要记得带我爱吃的凤梨酥回来，只要那家四方形包装的啦。

虽然大头虾投资公司5月无法如期派息，却对投资客户做出相应的回酬奖励。所以大头虾投资公司仍是说到做到，使命必达的良心企业。XD 虾虾会继续努力，希望可以为股东客户带来更大的收益。

加油！加油！加油！

大乡里买金记 加 western union终结篇

我虽然有点小拜金，但却不是黄金的拥戴者，自己也只有区区两次的买金经验。第一次买金是因为要给最好的朋友一个结婚纪念的东西（虽然她最后还是把那个链牌给搞丢了！！！），第二次是准备给我未来的干女儿（就是她即将在8月底出世的女儿啦）。

其实我不知道如何当人干妈的，也不知道要买什么。包红包很实用但是没纪念价值，婴儿用品长大就用不着啦。想来想去还是维持传统，买件金器当纪念品吧。（顺便留下证据，那是我的干女儿！！XD）

昨天就这样“顺便”晃进了Poh Heng金铺，印象中他家的金饰比较多。马上有销售小姐迎上，带我到了baby金饰区。其实小孩子的金饰选择有限，不是脚链手链，就是项链（hello,大人的也一样好吗）。看了手环和脚链的款式都不喜欢，就转战项链区，就这样看中了一条款式简单的小项链。（价钱不简单）

有了项链就会顺便看链牌，本来想买有意思的链牌。但是那个算盘（意思是会算，以后有得赚的意思）不可爱；葫芦（把好的收进去）虽然比较可爱，但是有点。。。“传统”？（不知道怎么形容）；“出入平安”的牌根本就是。。。。。我买不下手啦。

在犹豫着要不要买葫芦时，销售小姐又推荐了一个小蜻蜓的牌子给我；就是样式小巧秀气可爱，没有意思XD。最后，我还是决定买这条链子加小蜻蜓，因为她干妈我就是一个外貌协会的人啊重实用的人，起码她愿意的话可以扮成小公主穿戴出门啊。

这个就是我买的项链啦，可爱不可爱啊？不要问我现在金价多少，我没问（囧），我只是关心链子和牌多少钱而已。虽然最近我是穷得不得了，改买的还是不能少的。（怎么金那么贵，>< 要去研究宝光的股价！）

 

其实，送什么都无所谓啦，重点是小朋友可以健康快乐的长大。当然如果她以后可以顺便孝顺我就最好了，我是不是想太多了XD。

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这篇文章是在Public bank里完成的，因为我在等待着我那不知道一波几折的Adsense 广告费。早上去Hong Leong Bank被告知Western Union Line不stable所以不能处理，现在心情忐忑的做在这里。

现在到底是怎样，western union是和我相生相克吗？好紧张，好紧张。。。。。。。。。。。。。

在等待了近一个小时我的号码仍未动，去问了数次后已经开始不耐烦（我的号码是下一号），parking coupon时间要到了，我又人有三急，到底那个8号counter有没有人在服务？？（因为那个counter没有人！！）

在我念了几次后，7号柜台的小姐决定帮我处理，就这样我终于结束了可怕的western union取钱记。这次不愉快且繁琐的故事教训我，下次还是乖乖选直接进Bank account的选项好了。如果有像我一样在国外工作的朋友，记得我的血泪史啊。。

无论如何，噩梦终于结束，我拿到钱了！yeah!!